专家分析：游客是否应该购买出境旅游意外险

境外旅游意外保险产品究竟该不该买、如何买？记者调查发现，对于保险公司来说，由于“中介手续费太高”，旅游意外伤害险对公司保费收入以及利润的贡献较小；对于消费者来说，由于保费额度有限，选择购买时更关注产品属性，不太在意是哪家公司的产品。

近年来，旅游意外险产品设计模式主要有两个趋势：一是顺应互联网碎片化消费习惯，包装了全流程快捷投保的线上产品，产品保障简单易懂，如一元超值旅游险等；二是满足客户对服务专业化程度日益增长的需求，不断细分旅游险市场，延伸开发了旅行目的地属地救援、出行购物指南等服务项目。

几乎每家公司都涉足旅游意外险，但是真正赚钱的不多，主要是中介手续费太高。再加上一些旅游目的地政治、安全、流行病等风险骤增，也影响了承保利润，一些公司甚至还将原有的出境游旅游意外险产品直接下架。

业内人士在接受采访时强调，消费者购买出境游旅意外险，有四个“坑”不能跳：

一是跟团也要“双保险”。跟团旅游的游客一般习惯于让旅行社大包大揽保险产品，值得注意的是，旅行社一般都会购买国家旅游局强制要求投保的旅行社责任险，跟团出游时，一旦出现意外，旅行社可能只负责部分责任；二是根据旅行目的地情况，选择合适的旅游意外险。出境游时要看清楚旅行目的地签证要求中，是否有强制买旅行意外险的要求；三是旅游意外险不能贪便宜也不能只选贵的。还是要看保障覆盖面；四是免赔责任要细读。业务员提醒，在网上购买出境旅游意外险时，一定要仔细阅读“投保须知”。

（一夫）